ホンネのソーシャルレンディング投資実践録

専業投資家です。あらゆる分野に手を出しています。

【瞬間蒸発必至】今月も100万円追加投資のときが来た!

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こんばんは!ソーシャルレンディング投資歴13年目のSAITAMANです。

 

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アイフルグループが運営するAGクラウドファンディングにて、新たなファンドが公開されました!

ファンド名:不動産担保ローンファンド#20(賃貸住宅@横浜)
募集金額 :30,000,000円
予定分配率:6%(年利、税引前)
最低出資額:1円
募集期間 :8月8日(火)12:00~8月15日(火)23:59
予定運用期間:18ヶ月〔2023年8月23日~2025年2月21日〕
募集方式 :先着式

 

さあ、今月もメイン投資先にしているAGクラウドファンディングの「不動産担保ローンファンド」の募集が来ました。

私の場合は、ここには毎月投資していますので、恒例行事化してきました。

どんどん投資はしていますが、不動産担保ローンファンドについては早期償還も多いため、AGクラウドファンディングではアイフルファンドを合わせて1,000万円~1,500万円の間でいい感じの運用ができています。

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ファンドの詳細は「投資家限定情報」となっていますが、貸付先と担保の概要は公開されています。

 

AGクラウドファンディングでは、第三者である不動産鑑定会社の価格調査報告書における不動産評価額の85%を上限(LTV85%まで)に貸付できるルールとなっていますが、本担保不動産は共有持分となっているため、本貸付の不動産評価額(持分)に対するLTVを通常より低くしリスクを軽減されていて、本貸付の不動産評価額に対するLTVは38%です。

 

私の場合は、これまで、AGクラウドファンディングの不動産担保ローンファンドには、クリック合戦(募集枠の奪い合い)敗北を除いて全て投資しています。

本ファンドの貸付先には、すでに100万円×3本投資済みなのですが、LTVは低く抑えらえていますし、今回も100万円追加投資する予定です。

 

本ファンドの募集開始は8月8日12時から(先着方式)となっています。

先月もそうでしたが、今月も恐らく瞬間蒸発になると思います。

まあ、個人的には、この募集額なら高倍率抽選よりは先着方式の方が投資できる可能性が高いので歓迎ではありますが。

 

スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスが可能ですので、今から口座開設申請していただいても本ファンドの募集開始に間に合うと思います。

 

現在は、以下のとおり新規登録でVプリカと、当ブログがAGクラウドファンディングと限定タイアップをしていただいているため、新規登録でAmazonギフト券がダブルでもらえます。

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当ブログから新規登録していただいた方には、以下の2つの特典があります。

 

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②さらに、6月1日より、投資応援キャンペーンが開始されましたので、V-プリカ1,000円分が追加でプレゼントされることになりました!

 

こちらのキャンペーン期間は、6⽉1⽇から8⽉31⽇までとなっています。

 

V-プリカは、インターネット専用のVisaプリペイドカードで、インターネット上のVisa加盟店なら世界中どこでもクレジットカードと同じように利用できます。

 

①②は別々のキャンペーンですが、当ブログから登録していただいた方には、もれなく

 

「アマギフ1,000円+V-プリカ1,000円の計2,000円分の付与対象となる」

 

ということは、運営会社様に確認が取れていますので、ご安心ください。

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※詳細はリンク先でご確認ください。

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なお、Amazonギフト券については、対象メディア経由で会員登録の申請を行い、本人確認コードの入力まで完了された方のみプレゼント対象となりますのでご注意ください(対象メディアの広告リンクを経由していただくと、以下のようなキャンペーン詳細が表示されます)。

 

AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスにより、最短で即日の登録が可能です。

オンライン認証が難しいという方は、ハガキによる本人確認も可能となっています。

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以上のように、今なら、新規登録のみで合計2,000円分プレゼントされます。

特典が重なっているこの機会に、登録を検討されてみてはいかがでしょうか。

 

なお、わざわざ変更する方はいらっしゃらないかと思いますが、メールアドレス登録時に、メールでのご案内を「登録する」にチェックしておかないと、プレゼント対象になりませんので、ご注意ください。

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AGクラウドファンディングは親会社アイフルの財務状況が良好なため、貸付先と担保のみで投資判断ができるのがいいですね。

運営会社が心もとないと、貸付先以外の状況も気にしながら投資しなければならないですからね。

 

現在のところ、AGクラウドファンディングでは、アイフルファンドと不動産担保ローンファンドが募集されています。

私の場合は、アイフルファンドか不動産担保ローンファンドのどちらかに毎月投資しています。

 

個人的には、昨年1年間で最も多くの資金を入れたのがAGクラウドファンディングになります。

 

AGクラウドファンディングは、東証プライム市場上場アイフルグループが運営するソーシャルレンディングで、ファンド成立額は80億円超えとなっています。

 

AGクラウドファンディングは、2021年9月から事業開始されたばかりですので、事業開始から1年半でこれだけの実績を作ったことになります。

この点は、さすが「アイフルグループのソーシャルレンディング」という感じですね。

 

とは言いましても、ソーシャルレンディング業界全体の2021年度新規ファンド組成額は約1200億円規模ですので、アイフルグループのポテンシャルからすると、まだまだこれからのサービスということになろうかと思います。

 

AGクラウドファンディングでは、大きく分けて以下の2ファンドが組成されています。

 

①アイフルファンド

アイフルファンドでは、アイフル株式会社の100%子会社のAGファンディング株式会社を営業者とし、アイフルに無担保・無保証で貸付されます。

我々投資家は、AGファンディングのアイフルへの貸付事業に対して出資するスキームとなっています。

 

 

したがいまして、本ファンドでは、アイフルの返済可能性が投資するかどうかの非常に重要な判断材料となってきます。

個人的には、アイフルが返済できない事態に陥る可能性は極めて低いのではないかと考えています。

 

AGクラウドファンディングのサイトでも、本ファンドシリーズは、「ミドルリスク・ミドルリターン」と紹介されることが多いソーシャルレンディングでは珍しく、安定性を重視した「ローリスク・ローリターン」と紹介されています。

 

②不動産担保ローンファンド

不動産担保ローンファンドは、今年の3月から募集開始されたばかりで、まだ3本しか募集されていません。

こちらは、内容的には、「ミドルリスク・ミドルリターン」の一般的な不動産担保ローンファンドという感じですので、投資家保護の観点から重要なのは与信となってきます。

 

この点、親会社のアイフルは事業者ローン、不動産担保ローンを始め、診療報酬ローンや、ファクタリングといった融資を手掛けており、大量の顧客データと与信アイテムを保有しています。

そして、これらをボロワーの審査に活用し、より安全なファンド組成が行われています。

 

それでも万一、貸付先の破綻等があった場合には、担保物件の処分により回収が図られることになりますが、アイフルグループは、AGパートナーズ、AG債権回収も傘下に保有しており、担保物件の処分に際し優位に働くことなります。

 

以上のように、個人的には、「アイフルグループのソーシャルレンディング」というだけでも様々なメリットがあると考えています。

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私のソシャレン・不動産クラファン運用成績

【分配金】※税引前
2011年 7,415円
2012年 88,014円
2013年 323,101円
2014年 379,266円
2015年 1,745,865円
2016年 2,089,962円
2017年 3,965,966円
2018年 4,458,535円
2019年 2,881,408円
2020年 2,579,822円
2021年 3,504,116円
2022年 3,931,401円

【確定利益】
25,954871円

【確定損失】
0円

★★ 新 登 場 ★★

※8月10日募集開始の3号ファンドは利回り8.0%!

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※利回り6.0%+αのキャンペーンファンド募集!

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※ここまで募集ファンドは全て利回り10.0%

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★★総額15,500円分★★

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