おはようございます！ソーシャルレンディング投資歴15年目のSAITAMANです。
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アイフルグループが運営するAGクラウドファンディングにて、「不動産担保ローンファンド#165（一棟ビル@港区虎ノ門）」が公開されました！
本ファンドは、AGクラウドファンディングとしては過去最大20億円の募集となっています。
利回りも10.0％と高く、Vプリカ還元もあります。
■ 本ファンドのポイント
・東京都港区虎ノ門所在の土地および建物を担保
・日比谷線「神谷町」駅徒歩約1分、複数路線徒歩圏内の立地
・20億円規模の不動産担保ローンファンド
・第一順位の担保設定、および複数の連帯保証人
本ファンドでは、投資金額に応じて最大10万円分のVプリカギフトがプレゼントされます！
私もプレゼント対象ファンドには積極的に投資しており、これまでに、50万円以上のVプリカを獲得しています。
Vプリカは、チャージして繰り返し使えるプリペイドカードです。
インターネット専用だったのが、昨年の5月15日からはリアルカードを発行すれば、実店舗でも利用可能となっています。
不動産担保ローンファンドの詳細は「投資家限定情報」となっていますが、ファンド概要については、募集ページで確認することができます。
■物件について
所在地：東京都港区虎ノ門
対象：土地および建物（更地化を前提）
立地：東京メトロ日比谷線「神谷町」駅徒歩約1分、六本木一丁目駅・御成門駅など複数路線徒歩圏内
本物件は港区虎ノ門に所在する土地および建物です。
建物は将来的に解体し更地とする計画のため、担保評価においては土地価値を基礎としています。
神谷町駅徒歩約1分という利便性に加え、複数路線が利用可能な都心立地です。
■連帯保証人
本ファンドは、複数の連帯保証人と保証契約を締結します。
■ファンドの資金使途
本ファンドでは、不動産購入資金として20億円を融資します。
対象不動産を担保とした貸付型ファンドです。
■貸付先企業の出口戦略
本物件取得後、貸付先企業が自社資金を投じて新たに収益物件を建設し、完成後の売却によって得られた売却益をもって本ファンドの完済を行う計画です。
AGクラファンで連帯保証付きというのは珍しいので詳細を確認すると、担保物件については思うところはありますが、複数の連帯保証人で安全性という点ではかなり強化されていることが分かります。
貸付先企業名や担保物件については、会員登録後に確認することができます。
【管理人の主力投資先】
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AGクラウドファンディングでは、第三者である不動産鑑定会社の価格調査報告書における不動産評価額の85％を上限（LTV85％まで）に貸付できるルールとなっていますが、本貸付の不動産評価額に対するLTVは75％です。
なお、本事業の担保物件を売却するにあたり、建物を壊し更地にして売却を行う場合があり、その際には担保から建物を外すこととなりますが、建物は無評価のためLTVに影響はありません。
また、本貸付の不動産評価額は、今後追加担保として取得する建物（建物竣工後、追加担保として取得予定）を含み査定が行われています。
本ファンドは、追加の募集を行う場合があります。追加の募集が行われた場合、営業者により、根抵当権第一順位の設定を行う予定となっています（極度額：2,800,000,000円）。
追加の募集が行われた場合でも、募集の総額は最大2,000,000,000円の範囲内にとどまります。なお、追加の募集が行われない場合は、本ファンドの最終募集金額にて、第一順位の抵当権が設定されます。
アイフルグループの審査と不動産鑑定会社の価格調査が入っているというのは、投資する際の安心材料の一つになりますね。
AGクラウドファンディングの不動産担保ローンファンドは早期償還も多いのですが、銀行よりも機動的に貸付・返済できるのがソーシャルレンディングのメリットでもあります。
本ファンドの募集期間は、3月2日12:00～3月17日23:59（先着方式）となっています。
私も、本ファンドに投資させていただく予定です。
AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスにより、最短で即日の登録が可能です。
なお、当ブログは、AGクラウドファンディングと限定タイアップしていただいていますので、当ブログのリンク経由で新規登録していただいた方は、通常の新規登録でVプリカギフト1,000円分に加えて、新規登録でAmazonギフト券1,000円分も追加でプレゼントされます。
まずは2,000円分獲得して、その上で投資も検討されてみてはいかがでしょうか。
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当ブログから新規登録していただいた方には、以下の2つの特典があります。
①Vプリカギフト1,000円分
ご登録感謝プレゼントということで、もれなくVプリカギフト2,000円分プレゼントされます。
Vプリカは、チャージして繰り返し使えるプリペイドカードです。
インターネット専用だったのが、昨年の5月15日からはリアルカードを発行すれば、実店舗でも利用可能となっています。
②Amazonギフト券1,000円分
さらに、当ブログはAGクラウドファンディングと限定タイアップしていただいていますので、新規登録完了でAmazonギフト券1,000円分もプレゼントされます。
※当ブログ（対象メディア）の広告リンク経由でプレゼント対象となります。
※詳細はリンク先でご確認ください。
【注意事項】
Amazonギフト券については、当ブログ（対象メディア）経由で会員登録の申請を行い、本人確認コードの入力まで完了された方のみプレゼント対象となりますのでご注意ください（対象メディアの広告リンクを経由していただくと、キャンペーン詳細が表示されます）。
AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスにより、最短で即日の登録が可能です。
オンライン認証が難しいという方は、ハガキによる本人確認も可能となっています。
以上のように、今なら、新規登録のみで合計2,000円分プレゼントされます。
特典が重なっているこの機会に、登録を検討されてみてはいかがでしょうか。
なお、わざわざ変更する方はいらっしゃらないかと思いますが、メールアドレス登録時に、メールでのご案内を「登録する」にチェックしておかないと、プレゼント対象になりませんので、ご注意ください。
【管理人の主力投資先】
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アイフル株式会社は、株式会社格付投資情報センター（R&I）および株式会社日本格付研究所（JCR)より信用格付けを以下の通り取得しています。
なお、2023年12月21付でJCRが以前のBBB+より1ノッチアップのA-、見通しはポジティブから安定的となっています。
AGクラウドファンディングは親会社アイフルの財務状況が良好なため、貸付先と担保のみで投資判断ができるのがいいですね。
運営会社が心もとないと、貸付先以外の状況も気にしながら投資しなければならないですからね。
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AGクラウドファンディングでは、アイフルファンドと不動産担保ローンファンドが募集されています。
私の場合は、アイフルファンドは償還があったタイミングで、不動産担保ローンファンドには毎月投資しています。
①アイフルファンド
アイフルファンドでは、アイフル株式会社の100％子会社のAGファンディング株式会社を営業者とし、アイフルに無担保・無保証で貸付されます。
我々投資家は、AGファンディングのアイフルへの貸付事業に対して出資するスキームとなっています。
したがいまして、本ファンドでは、アイフルの返済可能性が投資するかどうかの非常に重要な判断材料となってきます。
個人的には、アイフルが返済できない事態に陥る可能性は極めて低いのではないかと考えています。
AGクラウドファンディングのサイトでも、本ファンドシリーズは、「ミドルリスク・ミドルリターン」と紹介されることが多いソーシャルレンディングでは珍しく、安定性を重視した「ローリスク・ローリターン」と紹介されています。
②不動産担保ローンファンド
こちらは、内容的には、「ミドルリスク・ミドルリターン」の一般的な不動産担保ローンファンドという感じですので、投資家保護の観点から重要なのは与信となってきます。
この点、親会社のアイフルは事業者ローン、不動産担保ローンを始め、診療報酬ローンや、ファクタリングといった融資を手掛けており、大量の顧客データと与信アイテムを保有しています。
そして、これらをボロワーの審査に活用し、より安全なファンド組成が行われています。
それでも万一、貸付先の破綻等があった場合には、担保物件の処分により回収が図られることになりますが、アイフルグループは、AGパートナーズ、AG債権回収も傘下に保有しており、担保物件の処分に際し優位に働くことなります。
以上のように、個人的には、「アイフルグループのソーシャルレンディング」というだけでも様々なメリットがあると考えています。
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【ご注意事項】
当社は、口座の登録、管理及び出資の申込手数料はいただいておりません。
当社が取扱う匿名組合契約出資持分は、元本が保証されている商品ではなく、
元本割れのリスクがあります。
また、流動性が低い商品であるため、中途解約や売却ができません。
さらに、運用の状況等により予想利回りを大きく下回る場合があります。
取扱う商品毎にリスクが異なりますので、
当社ウェブサイト上に掲載の各契約締結前交付書面等をよくお読みいただき、
ご自身の判断と責任においてお申込みください。
商号：AGクラウドファンディング株式会社
登録番号：第二種金融商品取引業 関東財務局長（金商）第3272号
加入協会：一般財団法人 第二種金融商品取引業協会
