こんばんは！ソーシャルレンディング投資歴15年目のSAITAMANです。
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アイフルグループが運営するAGクラウドファンディングにて、「不動産担保ローンファンド#161（借地権付建物@渋谷区）」が公開されました！
■ 本ファンドのポイント
・JR恵比寿駅から徒歩約7分という、都心でも特に人気の高いエリアの不動産を担保に設定
・借地権であることを考慮しつつ、ルールに基づいた担保の設定
・完済に向けた出口は「売却」「バリューアップ後売却」の2本立てで、柔軟な対応が可能
・貸付先企業は、東京23区で戸建て事業を中心に急成長を遂げてきた実績ある企業
(ファンド組成14件・完済7件の実績あり)
個人的には、不動産クラファンや不動産担保ローンファンドで、この貸付先企業案件には何度も投資しており、これまで一度も償還遅延や返済遅延はありません。
不動産担保ローンファンドの詳細は「投資家限定情報」となっていますが、ファンド概要については、募集ページで確認することができます。
■物件について
所在地： 東京都渋谷区（恵比寿エリア）
対象： 借地権付き建物
JR「恵比寿」駅より約520m
恵比寿エリアは都内でも特に人気が高く、住宅としても投資対象としても、常に需要のあるエリアです。
■ファンドの資金使途
本ファンドで出資いただいた資金は、渋谷区内の借地権付き建物の購入資金の一部として、 1億4,900万円を貸し付けるために使用します。
■貸付先企業の出口戦略
貸付先企業は、次の2つの出口戦略を想定しています。
①そのまま第三者へ売却
恵比寿エリアは、借地権物件でも流通しやすい特徴があり、需要の高さから比較的スムーズな売却が期待できます。
②自社資金でフルリフォームし、バリューアップ後に売却
貸付先企業は都心の不動産物件取引の実績が豊富で、価値を高めて売却するノウハウを持っています。
市場価値を磨き上げることで、より確度の高い回収が見込まれます。
■貸付先企業の強み
設立から10年で売上高500億円超に成長した、勢いのある不動産会社です。
東京23区を中心に、戸建て住宅や分譲事業を幅広く展開しています。
当社において、過去のファンド組成は14件、そのうち7件がすでに完済の実績があり、最終弁済日を迎える以前に弁済を完了した早期償還実績もあります。
貸付先企業名や担保物件については、会員登録後に確認することができます。
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AGクラウドファンディングでは、第三者である不動産鑑定会社の価格調査報告書における不動産評価額の85％を上限（LTV85％まで）に貸付できるルールとなっていますが、本貸付の不動産評価額に対するLTVは85％です。
アイフルグループの審査と不動産鑑定会社の価格調査が入っているというのは、投資する際の安心材料の一つになりますね。
AGクラウドファンディングの不動産担保ローンファンドは早期償還も多いのですが、銀行よりも機動的に貸付・返済できるのがソーシャルレンディングのメリットでもあります。
本ファンドの募集期間は、2月13日12:00～2月18日23:59（先着方式）となっています。
AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスにより、最短で即日の登録が可能です。
なお、当ブログは、AGクラウドファンディングと限定タイアップしていただいていますので、当ブログのリンク経由で新規登録していただいた方は、通常の新規登録でVプリカギフト1,000円分に加えて、新規登録でAmazonギフト券1,000円分も追加でプレゼントされます。
まずは2,000円分獲得して、その上で投資も検討されてみてはいかがでしょうか。
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当ブログから新規登録していただいた方には、以下の2つの特典があります。
①Vプリカギフト1,000円分
ご登録感謝プレゼントということで、もれなくVプリカギフト2,000円分プレゼントされます。
Vプリカは、チャージして繰り返し使えるプリペイドカードです。
インターネット専用だったのが、昨年の5月15日からはリアルカードを発行すれば、実店舗でも利用可能となっています。
②Amazonギフト券1,000円分
さらに、当ブログはAGクラウドファンディングと限定タイアップしていただいていますので、新規登録完了でAmazonギフト券1,000円分もプレゼントされます。
※当ブログ（対象メディア）の広告リンク経由でプレゼント対象となります。
※詳細はリンク先でご確認ください。
【注意事項】
Amazonギフト券については、当ブログ（対象メディア）経由で会員登録の申請を行い、本人確認コードの入力まで完了された方のみプレゼント対象となりますのでご注意ください（対象メディアの広告リンクを経由していただくと、キャンペーン詳細が表示されます）。
AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスにより、最短で即日の登録が可能です。
オンライン認証が難しいという方は、ハガキによる本人確認も可能となっています。
以上のように、今なら、新規登録のみで合計2,000円分プレゼントされます。
特典が重なっているこの機会に、登録を検討されてみてはいかがでしょうか。
なお、わざわざ変更する方はいらっしゃらないかと思いますが、メールアドレス登録時に、メールでのご案内を「登録する」にチェックしておかないと、プレゼント対象になりませんので、ご注意ください。
【管理人の主力投資先】
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アイフル株式会社は、株式会社格付投資情報センター（R&I）および株式会社日本格付研究所（JCR)より信用格付けを以下の通り取得しています。
なお、2023年12月21付でJCRが以前のBBB+より1ノッチアップのA-、見通しはポジティブから安定的となっています。
AGクラウドファンディングは親会社アイフルの財務状況が良好なため、貸付先と担保のみで投資判断ができるのがいいですね。
運営会社が心もとないと、貸付先以外の状況も気にしながら投資しなければならないですからね。
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AGクラウドファンディングでは、アイフルファンドと不動産担保ローンファンドが募集されています。
私の場合は、アイフルファンドは償還があったタイミングで、不動産担保ローンファンドには毎月投資しています。
①アイフルファンド
アイフルファンドでは、アイフル株式会社の100％子会社のAGファンディング株式会社を営業者とし、アイフルに無担保・無保証で貸付されます。
我々投資家は、AGファンディングのアイフルへの貸付事業に対して出資するスキームとなっています。
したがいまして、本ファンドでは、アイフルの返済可能性が投資するかどうかの非常に重要な判断材料となってきます。
個人的には、アイフルが返済できない事態に陥る可能性は極めて低いのではないかと考えています。
AGクラウドファンディングのサイトでも、本ファンドシリーズは、「ミドルリスク・ミドルリターン」と紹介されることが多いソーシャルレンディングでは珍しく、安定性を重視した「ローリスク・ローリターン」と紹介されています。
②不動産担保ローンファンド
こちらは、内容的には、「ミドルリスク・ミドルリターン」の一般的な不動産担保ローンファンドという感じですので、投資家保護の観点から重要なのは与信となってきます。
この点、親会社のアイフルは事業者ローン、不動産担保ローンを始め、診療報酬ローンや、ファクタリングといった融資を手掛けており、大量の顧客データと与信アイテムを保有しています。
そして、これらをボロワーの審査に活用し、より安全なファンド組成が行われています。
それでも万一、貸付先の破綻等があった場合には、担保物件の処分により回収が図られることになりますが、アイフルグループは、AGパートナーズ、AG債権回収も傘下に保有しており、担保物件の処分に際し優位に働くことなります。
以上のように、個人的には、「アイフルグループのソーシャルレンディング」というだけでも様々なメリットがあると考えています。
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【ご注意事項】
当社は、口座の登録、管理及び出資の申込手数料はいただいておりません。
当社が取扱う匿名組合契約出資持分は、元本が保証されている商品ではなく、
元本割れのリスクがあります。
また、流動性が低い商品であるため、中途解約や売却ができません。
さらに、運用の状況等により予想利回りを大きく下回る場合があります。
取扱う商品毎にリスクが異なりますので、
当社ウェブサイト上に掲載の各契約締結前交付書面等をよくお読みいただき、
ご自身の判断と責任においてお申込みください。
商号：AGクラウドファンディング株式会社
登録番号：第二種金融商品取引業 関東財務局長（金商）第3272号
加入協会：一般財団法人 第二種金融商品取引業協会
