ホンネのソーシャルレンディング投資実践録

専業投資家です。あらゆる分野に手を出しています。

【毎月投資】LTV50%ファンド公開!

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こんにちは!ソーシャルレンディング投資歴13年目のSAITAMANです。

 

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アイフルグループが運営するAGクラウドファンディングにて、「アイフルファンド #35」「不動産担保ローンファンド#49 (店舗@向ケ丘遊園)」が公開されました!



「アイフルファンド」は、0.84%→0.89%→0.91%と少しずつですが利回りが高くなってきました。

ちなみに、今月は発行されたアイフル株式会社の社債は期間3年、年率1.13%でした。

個人的には、資産の一部をアイフルへの貸付ファンドで運用することに魅力を感じますので、3月に結構美味しい金利の短期の定期預金に入れた分が戻ってきたら、アイフルファンドへの投資を再開したいと考えています。

 

「不動産担保ローンファンド」については、これまでのところ、利回り6.0%が最高となっています。

不動産担保ローンファンドには、毎月変わらず投資を続けています。

今回も不動産担保ローンファンドを狙いたいと思います。

ただし、募集金額が1,200万円しかありませんので、クリック合戦(募集枠の奪い合い)で負けてしまうかもしれませんね。

アイフルファンドも、6ヶ月の短期運用ですので、資金を入れる先に困っている方などにとっては、一時的な運用先としては良いのではないでしょうか。

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不動産担保ローンファンドの詳細は「投資家限定情報」となっていますが、貸付先と担保の概要は公開されています。

 

貸付先の財務情報と担保物件については、会員登録後に確認することができます。

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AGクラウドファンディングでは、第三者である不動産鑑定会社の価格調査報告書における不動産評価額の85%を上限(LTV85%まで)に貸付できるルールとなっていますが、

本貸付の不動産評価額に対するLTVは50%です。

これはかなり低い水準ですし、アイフルグループの審査と不動産鑑定会社の価格調査が入っているというのは、投資する際の安心材料の一つになります。

 

AGクラウドファンディングの不動産担保ローンファンドは早期償還も多いのですが、銀行よりも機動的に貸付・返済できるのがソーシャルレンディングのメリットでもあります。

 

私の場合は、これまでAGクラウドファンディングの不動産担保ローンファンドには、クリック合戦(募集枠の奪い合い)敗北を除いて全て投資しています。

 

本ファンドの募集開始は6月17日12時から(先着方式)となっています。

AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスが可能です。

 

現在は、以下のとおり新規登録でVプリカと、当ブログがAGクラウドファンディングと限定タイアップをしていただいているため、新規登録でAmazonギフト券がダブルでもらえます。

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当ブログから新規登録していただいた方には、以下の2つの特典があります。

 

当ブログはAGクラウドファンディングと限定タイアップしていただいていますので、新規登録のみでAmazonギフト券1,000円分がプレゼントされます。

 

②さらに、ご登録感謝キャンペーンが続けて開催されることになりましたので、V-プリカ1,000円分もプレゼントされます。

こちらのキャンペーン期間は、2024年4月1日から2024年9⽉30⽇までとなっています。

 

V-プリカは、インターネット専用のVisaプリペイドカードで、インターネット上のVisa加盟店なら世界中どこでもクレジットカードと同じように利用できます。

 

①②は別々のキャンペーンですが、当ブログから登録していただいた方には、もれなく

 

「アマギフ1,000円+V-プリカ1,000円の計2,000円分の付与対象となる」

 

ということは、運営会社様に確認が取れていますので、ご安心ください。

※当ブログ(対象メディア)の広告リンク経由でプレゼント対象となります。

※詳細はリンク先でご確認ください。

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【注意事項】

Amazonギフト券については、対象メディア経由で会員登録の申請を行い、本人確認コードの入力まで完了された方のみプレゼント対象となりますのでご注意ください(対象メディアの広告リンクを経由していただくと、以下のようなキャンペーン詳細が表示されます)。

 

AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスにより、最短で即日の登録が可能です。

オンライン認証が難しいという方は、ハガキによる本人確認も可能となっています。

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以上のように、今なら、新規登録のみで合計2,000円分プレゼントされます。

特典が重なっているこの機会に、登録を検討されてみてはいかがでしょうか。

 

なお、わざわざ変更する方はいらっしゃらないかと思いますが、メールアドレス登録時に、メールでのご案内を「登録する」にチェックしておかないと、プレゼント対象になりませんので、ご注意ください。

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アイフル株式会社は、株式会社格付投資情報センター(R&I)および株式会社日本格付研究所(JCR)より信用格付けを以下の通り取得しています。

なお、2023年12月21付でJCRが以前のBBB+より1ノッチアップのA-、見通しはポジティブから安定的となっています。

 

AGクラウドファンディングは親会社アイフルの財務状況が良好なため、貸付先と担保のみで投資判断ができるのがいいですね。

運営会社が心もとないと、貸付先以外の状況も気にしながら投資しなければならないですからね。

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現在のところ、AGクラウドファンディングでは、アイフルファンドと不動産担保ローンファンドが募集されています。

私の場合は、アイフルファンドか不動産担保ローンファンドのどちらかに毎月投資しています。

 

個人的には、昨年1年間で最も多くの資金を入れたのがAGクラウドファンディングになります。

 

AGクラウドファンディングは、東証プライム市場上場アイフルグループが運営するソーシャルレンディングで、ファンド成立額は100億円超えとなっています。

AGクラウドファンディングでは、大きく分けて以下の2ファンドが組成されています。

 

①アイフルファンド

アイフルファンドでは、アイフル株式会社の100%子会社のAGファンディング株式会社を営業者とし、アイフルに無担保・無保証で貸付されます。

我々投資家は、AGファンディングのアイフルへの貸付事業に対して出資するスキームとなっています。

 

 

したがいまして、本ファンドでは、アイフルの返済可能性が投資するかどうかの非常に重要な判断材料となってきます。

個人的には、アイフルが返済できない事態に陥る可能性は極めて低いのではないかと考えています。

 

AGクラウドファンディングのサイトでも、本ファンドシリーズは、「ミドルリスク・ミドルリターン」と紹介されることが多いソーシャルレンディングでは珍しく、安定性を重視した「ローリスク・ローリターン」と紹介されています。

 

②不動産担保ローンファンド

不動産担保ローンファンドは、今年の3月から募集開始されたばかりで、まだ3本しか募集されていません。

こちらは、内容的には、「ミドルリスク・ミドルリターン」の一般的な不動産担保ローンファンドという感じですので、投資家保護の観点から重要なのは与信となってきます。

 

この点、親会社のアイフルは事業者ローン、不動産担保ローンを始め、診療報酬ローンや、ファクタリングといった融資を手掛けており、大量の顧客データと与信アイテムを保有しています。

そして、これらをボロワーの審査に活用し、より安全なファンド組成が行われています。

 

それでも万一、貸付先の破綻等があった場合には、担保物件の処分により回収が図られることになりますが、アイフルグループは、AGパートナーズ、AG債権回収も傘下に保有しており、担保物件の処分に際し優位に働くことなります。

 

以上のように、個人的には、「アイフルグループのソーシャルレンディング」というだけでも様々なメリットがあると考えています。

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