ホンネのソーシャルレンディング投資実践録

専業投資家です。あらゆる分野に手を出しています。

【LTV37%】これは当然投資するでしょ!

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おはようございます!ソシャレン・不動産クラファンで約1億円運用中のSAITAMANです。

 

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AGクラウドファンディング

 

東証プライム市場上場アイフルグループが運営するAGクラウドファンディングにて、「不動産担保ローンファンド#10(宅地@井の頭)」が公開されました!

本ファンドの利回りは、AGクラウドファンディングとしては最高レベルの6.0%となっています。

ファンド名:不動産担保ローンファンド#10(宅地@井の頭)
募集金額 :96,000,000円
予定分配率:6%(年利、税引前)
最低出資額:1円
募集期間 :2月13日(月)12:00~2月17日(金)23:59
予定運用期間:18ヶ月〔2023年2月28日~2024年8月30日〕
募集方式 :先着式

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本ファンドの詳細は「投資家限定情報」となっていますが、貸付先と担保の概要は公開されています。

 

AGクラウドファンディングでは、第三者である不動産鑑定会社の価格調査報告書における不動産評価額の85%を上限(LTV85%まで)に貸付できるルールとなっていますが、本貸付の不動産評価額に対するLTVは37%となっています。

 

本ファンドの募集開始は2月13日12時から(先着方式)となっています。

募集額は9,600万円ありますので、募集開始時間にアクセスできれば何とかなりそうな気もしますが、油断はできないですね。

 

AGクラウドファンディングは、スマートフォンを利用したオンライン本人確認サービスにより、最短で即日の登録が可能です。

オンライン認証が難しいという方は、ハガキによる本人確認も可能となっています。

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AGクラウドファンディングは、東証プライム市場上場アイフルグループが運営するソーシャルレンディングで、ファンド成立額は60億円超えとなっています。

この点は、さすが「アイフルグループのソーシャルレンディング」という感じですね。

 

とは言いましても、ソーシャルレンディング業界全体の2021年度新規ファンド組成額は約1200億円規模ですので、アイフルグループのポテンシャルからすると、まだまだこれからのサービスということになろうかと思います。

 

AGクラウドファンディングでは、大きく分けて以下の2ファンドが組成されています。

 

①アイフルファンド

アイフルファンドでは、アイフル株式会社の100%子会社のAGファンディング株式会社を営業者とし、アイフルに無担保・無保証で貸付されます。

我々投資家は、AGファンディングのアイフルへの貸付事業に対して出資するスキームとなっています。

 

 

したがいまして、本ファンドでは、アイフルの返済可能性が投資するかどうかの非常に重要な判断材料となってきます。

個人的には、アイフルが返済できない事態に陥る可能性は極めて低いのではないかと考えています。

 

AGクラウドファンディングのサイトでも、本ファンドシリーズは、「ミドルリスク・ミドルリターン」と紹介されることが多いソーシャルレンディングでは珍しく、安定性を重視した「ローリスク・ローリターン」と紹介されています。

 

②不動産担保ローンファンド

不動産担保ローンファンドは、今年の3月から募集開始されたばかりで、まだ3本しか募集されていません。

こちらは、内容的には、「ミドルリスク・ミドルリターン」の一般的な不動産担保ローンファンドという感じですので、投資家保護の観点から重要なのは与信となってきます。

 

この点、親会社のアイフルは事業者ローン、不動産担保ローンを始め、診療報酬ローンや、ファクタリングといった融資を手掛けており、大量の顧客データと与信アイテムを保有しています。

そして、これらをボロワーの審査に活用し、より安全なファンド組成が行われています。

 

それでも万一、貸付先の破綻等があった場合には、担保物件の処分により回収が図られることになりますが、アイフルグループは、AGパートナーズ、AG債権回収も傘下に保有しており、担保物件の処分に際し優位に働くことなります。

 

以上のように、個人的には、「アイフルグループのソーシャルレンディング」というだけでも様々なメリットがあると考えています。

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私のソシャレン・不動産クラファン運用成績

【分配金】※税引前
2011年 7,415円
2012年 88,014円
2013年 323,101円
2014年 379,266円
2015年 1,745,865円
2016年 2,089,962円
2017年 3,965,966円
2018年 4,458,535円
2019年 2,881,408円
2020年 2,579,822円
2021年 3,504,116円

【確定利益】
22,023,470円

【確定損失】
0円

★★ 新 登 場 ★★

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※第3号ファンドがまもなく募集開始!

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★★総額1万5千円分★★

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